• Every ride is an Experience

เจาะลึกเงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อไฟแนนซ์บิ๊กไบค์

เจาะลึกเงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อไฟแนนซ์บิ๊กไบค์

สรุปเรื่องที่เราอยากเล่าให้คุณฟัง...   

  • สรุปข้อมูลและเงื่อนไขของสถาบันการเงินหรือธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อรถจักรยานยนต์ขนาดใหญ่อย่างบิ๊กไบค์มาให้

กระแสความนิยมของบิ๊กไบค์ (Bigbike) ยังไม่เสื่อมคลาย จากยอดจำหน่ายบิ๊กไบค์ทั่วประเทศ ไม่เพียงแต่ค่ายที่มีชื่อเสียงอย่างคาวาซากิ (Kawasaki) ที่มียอดจองและยอดจดทะเบียนเป็นอันดับต้นของประเทศเท่านั้น แต่รวมถึงรถค่ายอื่นๆ ด้วย ปัจจัยสำคัญที่ทำให้บิ๊กไบค์เป็นที่ต้องการเพราะการมีระบบการซื้อด้วยสินเชื่อ หรือเป็นที่รู้จักกันทั่วไปว่า “ไฟแนนซ์” ทำให้คนรักรถสามารถครอบครองบิ๊กไบค์ที่ชอบ คันที่ใช่ได้ง่ายขึ้น โดยไม่รบกวนเงินในกระเป๋ามากนัก มีเพียงภาระในการผ่อนชำระค่ารถเป็นรายเดือนด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำและสามารถผ่อนได้ในระยะยาว

calculator-385506_960_720

 อย่างไรก็ดี ไบค์เกอร์จำนวนไม่น้อยต้องคอตกกลับไปเมื่อไม่สามารถขอสินเชื่อไฟแนนซ์ได้ ก่อนอื่น ต้องทำความเข้าใจก่อนว่า การอนุมัติไฟแนนซ์ของธนาคารเป็นระบบการให้คะแนนตัวผู้ซื้อ โดยพิจารณาจากองค์ประกอบหลากหลายรวมกันเป็นคะแนนเครดิต หากมีอาชีพที่ตรงตามที่กำหนด เช่น ข้าราชการ พนักงานบริษัทก็จะช่วยให้คะแนนของผู้กู้สูงขึ้น หากคะแนนรวมถึงเกณฑ์ ธนาคารก็จะอนุมัติสินเชื่อให้

เราได้รวบตึงข้อมูลและเงื่อนไขของสถาบันการเงินหรือธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อรถจักรยานยนต์ขนาดใหญ่อย่างบิ๊กไบค์มาให้ โดยสรุปให้ย่อยง่าย มาเรียนรู้ไปด้วยกันเพื่อให้การเป็นเจ้าของบิ๊กไบค์สักคันไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป ข้อแม้ก่อนจะเลื่อนลงไปอ่านต่อ คุณต้องมีอายุ 23 ปีแล้วเท่านั้นถึงทำเรื่องขอไฟแนนซ์ได้นะ

startup-594127_960_720

  1. อาชีพการงานมั่นคง

ลองนึกภาพว่ามีเพื่อนของเรามาขอยืมเงินจากเราก้อนหนึ่ง เราต้องคิดให้ถี่ถ้วนว่าจะได้เงินก้อนนั้นคืนไหม โดยเราต้องอยากรู้ว่าเพื่อนเราทำงานอะไร รายได้ประมาณไหน ธนาคารก็เช่นกัน อันดับแรกเลยที่ธนาคารจะพิจารณาปล่อยเงินกู้สินเชื่อไฟแนนซ์หรือไม่นั้น จะพิจารณาว่าคนซื้อมีอาชีพอะไร มีความมั่นคงมากน้อยแค่ไหน รายได้เพียงพอต่อการผ่อนชำระหรือไม่ อาชีพที่ไฟแนนซ์ให้การพิจารณาเป็นลำดับแรก ได้แก่ ข้าราชการพนักงานบริษัท คนที่มีรายได้ประจำ (มีเงินเข้าบัญชีธนาคารสม่ำเสมอ) เจ้าของกิจการ เกษรตกรที่มีที่ดินของตนเอง รวมถึงอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ ที่มีแหล่งรายได้ชัดเจน ซึ่งทุกอาชีพต้องมีอายุงานไม่ต่ำกว่า 1-2 ปี

  1. ที่อยู่อาศัย

ธนาคารจะมีความไว้ใจกับผู้ซื้อที่มีบ้านเป็นของตัวเองมากที่สุด หรือหากผู้ซื้อเช่าบ้านในการพักอาศัยต้องอยู่ในบ้านนั้นไม่น้อยกว่าระยะเวลาหนึ่ง เช่น 1-3 ปี หรือผู้ซื้อต้องมีความสัมพันธ์กับเจ้าของบ้านทางใดทางหนึ่ง หากเป็นผู้อาศัย

business-2879470_960_720 

  1. มีประวัติดีในบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด

บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือเครดิตบูโร (National Credit Bureau: NCB) เป็นหน่วยงานให้บริการตรวจสอบเครดิตส่วนบุคคลของประเทศไทย โดยเครดิตบูโรจะจัดเก็บข้อมูลสินเชื่อของคนไทยทุกคน ใครมีประวัติหนี้ดีหนี้เสียอะไรบ้าง พฤติกรรมทางการเงินของเราเป็นอย่างไร มีภาระหนี้มากน้อยแค่ไหน จ่ายครบ จ่ายตรงหรือไม่ ธนาคารซึ่งเป็นสมาชิกของเครดิตบูโรก็จะขอตรวจสอบข้อมูลของผู้ยื่นกู้ไฟแนนซ์ก่อนเสมอ โดยทั่วไป ผู้กู้จะต้องมีสถานะปกติ ธนาคารถึงอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งแสดงด้วยรหัสอักษรภาษาอังกฤษต่างๆ เพื่อให้เข้าใจง่ายคือคุณมีประวัติเครดิตดีนั่นเอง เช่น ไม่จ่ายล่าช้า ไม่ค้างจ่ายหนี้ ตามที่กล่าวไว้ตอนต้น 

  1. ระยะเวลาเช่าซื้อ

ธนาคารจะพิจารณาความเหมาะสมในการขอวงเงินสินเชื่อของผู้ซื้อ เช่น หากยอดจัดไฟแนนซ์ (ยอดเงินกู้ที่หักเงินดาวน์แล้ว) มีมูลค่าไม่เกิน 250,000 บาท และประวัติเครดิตจากการตรวจสอบกับเครดิตบูโรเป็นปกติ ธนาคารก็อาจอนุมัติเงินกู้ โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระไม่เกิน 48 เดือน หรือนานกว่านั้นได้ เช่น 60 เดือน 

  1. เงินดาวน์ขั้นต่ำ

การปล่อยเงินกู้สินเชื่อทุกอย่างมีความเสี่ยงหมด ไม่เว้นสินเชื่อของรถบิ๊กไบค์ ซึ่งมีความเสี่ยงสูงกว่าสินค้าทั่วไป เนื่องจากเป็นยานพาหนะอาจเกิดอุบัติเหตุหรือสูญหายได้ ธนาคารจึงพิจารณาสัดส่วนเงินดาวน์ด้วย หากดาวน์ยิ่งสูง โอกาสในการซื้อรถบิ๊กไบค์ของคุณก็จะมีมากตามไปด้วย สำหรับผู้ที่ไม่เคยซื้อสินค้าด้วยสินเชื่อมาก่อน แนะนำให้ดาวน์สูงกว่าปกติ เช่น 15-20% ของราคารถเพื่อให้ธนาคารพิจารณาง่ายขึ้น

 business-3167295_960_720

  1. คนค้ำประกัน

คำถามยอดฮิตของคนซื้อบิ๊กไบค์หนีไม่พ้นคำถามที่ว่า “ต้องมีคนค้ำประกันไหม?” “ต้องการดาวน์น้อยๆ ต้องใช้คนค้ำไหม?” มาถึงข้อนี้ก็อยากให้ย้อนกลับไปอ่านข้อแรกอีกครั้ง การให้เงินกู้มีความเสี่ยงที่หนี้จะสูญ ดังนั้น การกระทำอะไรก็ตามที่จะสร้างความน่าเชื่อถือและความมั่นใจล้วนส่งผลดีต่อการพิจารณาของธนาคารทั้งสิ้น โดยทั่วไป การดาวน์ต่ำกว่า 15% ต้องมีคนค้ำประกันเสมอ 

ข้อแนะนำสำหรับคนที่ไม่อยากมีภาระทางเงินมากในตอนออกรถ ให้เก็บเงินให้พอสำหรับการดาวน์ 15% ขึ้นไป หรือสอบถามผู้ขายเกี่ยวกับข้อเสนอพิเศษทางการเงิน เช่น ส่วนลดเงินดาวน์ ส่วนลดดอกเบี้ย ที่จะช่วยให้การดาวน์ไม่เป็นภาระมากเกินไป และไม่ต้องให้เราไปหาคนมาช่วยค้ำประกันการขอสินเชื่อ 

  1. เอกสารประกอบ

ข้อแนะนำสำหรับการซื้อรถบิ๊กไบค์ด้วยไฟแนนซ์ คือ เตรียมให้มากเข้าไว้ แล้วหมายความว่าอย่างไร? หมายความว่า ให้เตรียมเอกสารสนับสนุนการขอสินเชื่อให้มากที่สุด เพราะเป็นสิ่งยืนยันว่าเราในฐานะผู้ขอกู้มีความน่าเชื่อถือและมีความสามารถในการผ่อนชำระเงินคืน แล้วเอกสารที่เราต้องเตรียมมีอะไรบ้างละ? เอกสารที่ควรยื่นไฟแนนซ์ ได้แก่ เอกสารการดำเนินกิจการธุรกิจ เช่น ทะเบียนการค้า เอกสารภาษี เช่น ภพ.20 สลิปเงินเดือน สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน รูปถ่ายหน้าสถานประกอบการ เอกสารการเช่าอาคาร เอกสารการซื้อ-ขายสินค้า เอกสารการส่งสินค้า เป็นต้น 

7 ข้อสำคัญข้างต้นน่าจะช่วยให้คนที่ต้องการซื้อบิ๊กไบค์เตรียมความพร้อมเพื่อให้การขอไฟแนนซ์ง่ายผ่านฉลุย อย่างไรก็ดี เงื่อนไขและรายละเอียดต่างๆ ย่อมแตกต่างกันไปตามแต่ละธนาคาร อยากให้ผู้ซื้อรถทุกคนให้ความสำคัญและจัดเตรียมข้อมูลให้พร้อมมากที่สุด สิ่งที่ย้ำเตือนไว้ คือ ไม่ปลอมแปลงเอกสาร ไม่ให้ข้อมูลที่ไม่ตรงกับความเป็นจริง เพราะข้อมูลเท็จเหล่านี้จะถูกธนาคารบันทึกไว้ ซึ่งไม่น่าจะส่งผลดีต่อการใช้ชีวิตของเราเท่าใดนัก และที่สำคัญ เลือกซื้อรถบิ๊กไบค์ที่ชอบและเหมาะสมกับคุณและเงินในกระเป๋า ตั้งสติก่อนซื้อเพื่อไม่ต้องมาเหนื่อยหาเงินมาจ่ายหนี้ก้อนโตในภายหลัง

New call-to-action